Navigarea unei cereri de credit pentru locuință poate fi adesea un proces lung și complicat. Adesea, după orele de stres și efort pe care le-ați petrecut, puteți fi în continuare respins.
Un sondaj realizat de Digital Finance Analytics a constatat că aproximativ 40% din împrumuturile pentru locuințe au fost respinse în decembrie 2018.
Un credit ipotecar este un angajament pe termen lung și o investiție financiară semnificativă. Din acest motiv, creditorii trebuie să fie atenți cui împrumută. În plus, trebuie să vă asigurați că respectivul împrumut pentru locuință este potrivit pentru situația dvs. Nu este nimic mai stresant decât să ajungi cu un împrumut pentru casă pe care nu îl poți menține sau plăti cu ușurință.
Având în vedere acest lucru, Joseph Daoud de la E simplu explică faptul că există câteva motive comune pentru care cererea dvs. de împrumut pentru locuință ar putea fi respinsă și oferă sfaturi despre cum să le evitați.
A fi conștient de aceste motive încă de la începutul cererii dvs. poate economisi energia, timpul și durerea de cap de a trebui să retrimiteți sau să refaceți cererea de împrumut pentru locuință, explică Joseph.
Scurtul ghid de mai jos prezintă cele mai comune 5 motive pentru care împrumutul dvs. pentru locuință nu va fi aprobat și ce puteți face pentru a le evita.
cel mai bun mod de a spăla thc
- Înțelegerea greșită a conceptului de „serviciu”
Serviciul este conceptul de capacitatea cuiva de a rambursa împrumutul. Concepția greșită comună este că este la fel de simplu ca venitul intrat vs venitul ieșit. Dar service-ul include și ceva numit „buffering”.
Bufferingul include unevaluarea împrumutului dumneavoastră pentru locuință la o rată a dobânzii mai mare, pentru a vă asigura că puteți ține pasul cu rambursările atunci când ratele dobânzilor vor crește în cele din urmă.
Datorită acestui pas suplimentar, este întotdeauna bine să vorbiți cu o bancă sau cu un broker. În acest fel, ei vă pot calcula deservirea și capacitatea maximă de împrumut. În plus, lucruri precum venitul dvs., facilitățile de credit deschise și orice datorie de studiu vă pot afecta și capacitatea maximă de împrumut, spune Joseph.
Mulți oameni fie primesc un depozit, fie primesc o moștenire și cred că este suficient pentru a cumpăra o proprietate fără a discuta cu o bancă sau cu un broker. În realitate, de obicei nu este.
- Istoric prost de credit
Din păcate, greșelile trecutului nostru pot reveni să ne bântuie dacă nu suntem atenți. Legile și reglementările pentru a putea deschide un cont ZipPay sau Afterpay, sau pur și simplu a deschide un card de credit sunt mult mai relaxate față de cele ale unui împrumut la domiciliu, iar posibilitatea de a deschide astfel de conturi la o vârstă fragedă, fără a înțelege implicațiile poate avea un efect dăunător asupra istoriei dvs. de credit.
de ce nu se vor reda videoclipuri de pe Twitter pe Chrome
Acestea sunt toate formele de credit și, dacă împrumutați acum, aceasta poate afecta cererea noastră de împrumut pentru locuință în viitor.
Dacă vă gândiți să aplicați pentru un împrumut pentru locuință undeva pe drum, este important să fiți la curent cu istoricul dvs. de credit.
Fiți atenți la datoriile cardurilor dvs. de credit, împrumuturile personale sau conturile post-plată. Păstrarea înregistrării tale curate acum se va plăti atunci când vei solicita un împrumut pentru casă în viitor.
- Neavând suficienți bani pentru depozit
Împrumutul dvs. pentru locuință ar putea fi respins dacă nu îndepliniți cerința de depozit minim a creditorului. Fiecare proprietate va avea un raport împrumut/valoare stabilit (LVR) care stipulează cât puteți împrumuta în raport cu cât este împrumutul total pentru locuință.
Mulți creditori financiari au pășit pe tărâmul de a oferi depozite de 5% pentru a putea schimba un contract și a asigura. Cu toate acestea, agenții imobiliari nu sunt guvernați de același lucru ca și cei din domeniul finanțelor. Prin urmare, un agent imobiliar nu se va uita la implicațiile asigurării ipotecare a împrumutătorului, la potențialul serviciu al cumpărătorului sau la impactul pe care îl va avea un depozit de 5% asupra ratelor dobânzii. Acest lucru poate duce la respingerea unei cereri.
Dacă lucrați cu un broker ipotecar, acesta va putea calcula pentru ce proprietăți sunteți eligibil să aplicați. Acest lucru vă va scuti de procesul complicat de a vă da seama singur. Sau dezamăgirea de a fi respins pentru a aplica pentru un împrumut pentru locuință cu un LVR pe care nu îl poți întâlni, explică Joseph.
- Tipul dvs. de angajare
Din păcate, tipul de angajare pe care îl aveți poate duce la respingerea cererii dumneavoastră. Cea mai frecventă situație pentru care se întâmplă acest lucru este cei cu angajare ocazională.
Unele bănci vor calcula 48 de săptămâni de venit ocazional pe an ca metodă medie a orelor lucrate, în timp ce alte bănci îl vor baza pe cele 52 de săptămâni complete. Dacă sunteți un angajat ocazional, cel mai bine este întotdeauna să discutați cu mai mulți creditori pentru a găsi o soluție pentru dvs.
- Aplicarea la creditor greșit
Aceasta este o greșeală comună pe care solicitanții o fac fără să-și dea seama. Mergând la creditor greșit este posibil să nu fiți potrivit pentru cerințele acestuia.
Fiecare creditor are propriul profil de risc în ceea ce privește; tipul de angajare, LVR acceptabil, evaluarea veniturilor și rata de amortizare a ratelor dobânzii, spune Joseph.
cât costă o mașină nascar
S-ar putea să fii respins de numeroși debitori doar pentru că nu le-ai cercetat suficient de amănunțit termenii și cerințele. Pentru a depăși acest lucru, Joey recomandă fie să-ți petreci timpul și energia cercetărilor, fie să lucrezi cu un broker profesionist.
Cererile de împrumut pentru locuințe pot fi complicate și există un motiv întemeiat pentru asta. Ipotecile sunt un angajament pe termen lung și implică o sumă mare de bani. Cercetarea amănunțită asupra creditorului ales sau colaborarea cu un broker profesionist vă poate economisi timp, bani și dezamăgirea de a fi respins.
