Deși ar putea exista mulți planificatori financiari în zona dvs., nu toți vor oferi aceeași experiență și expertiză ca și alții. A decide cine este potrivit pentru tine poate face unele încercări și erori. Dacă ești îngrijorat să-l alegi pe cel potrivit, asigură-te că au următoarele calități.
1. Găsiți pe cineva care vă poate sfătui cu privire la datorii
Un consilier bun vă va putea sfătui cu privire la cum să vă stingeți datorii, cum ar fi sugerarea avalanșă de datorii metoda sau metoda bulgărelui de zăpadă pentru a vă ajuta să înțelegeți cum să vă scăpați de datoria cât mai curând posibil. Dacă sunteți în căutarea unui planificator financiar pentru că aveți nevoie de ajutor pentru a scăpa de datorii, poate doriți să încercați mai întâi una dintre aceste metode simple înainte de a vă asumați costul unui planificator financiar.
2. Acreditările corecte
Alegeți întotdeauna un planificator financiar cu acreditările profesionale potrivite. Ar trebui să aibă un analist financiar autorizat (CFA) sau să fie un planificator financiar certificat (CFP). Le puteți verifica acreditările pe site-ul Institutului CFA sau pe site-ul Consiliului CFP. Aceste acreditări indică un anumit nivel de educație și competență pe care alți planificatori financiari ar putea să nu le aibă.
3. Aflați cum sunt plătiți
Vrei să te asiguri că folosești un planificator financiar, nu un agent de vânzări. Oamenii de vânzări de la companiile de asigurări sau de la o firmă de administrare a fondurilor se prezintă adesea drept planificatori financiari, dar principala lor activitate nu este consilierea clienților. Consilierul ar putea să vândă doar produsele și serviciile companiei, fără să vă ofere de fapt cele mai bune sfaturi.
Puteți pune următoarele întrebări pentru a vedea cum sunt plătiți și dacă par mai mult un agent de vânzări decât un consilier:
Câștigă ei comision din vânzările de asigurări?
Sunt afiliați cu alte companii financiare? Cele care oferă produse brevetate?
Câștigă ei comision din tranzacțiile cu acțiuni?
Consilierii independenți pot fi în continuare agenți de vânzări pentru companii. Asigurați-vă că știți cum sunt plătiți pentru a afla adevăratele motive din spatele sfatului lor.
4. Alegeți un consilier care are doar taxă
Găsiți un planificator financiar care lucrează pentru dvs. și este plătit doar de dvs. și de clienții similari. Un bun planificator financiar va interesa mai mult să vă ofere serviciile potrivite pentru a vă ajuta, decât să-și împingă propria agendă sau să încerce să vă vândă ceva.
Consilierii care au o taxă pe oră sunt de obicei cei mai buni. Rețineți că nu trebuie să vă consultați tot timpul consilierului financiar. De obicei, veți avea o consultație pentru prima dată și apoi veți avea urmări anuale pentru a vă ajusta planul sau obiectivele financiare pe care le aveți.
5. Găsiți un consilier care vă ține pe drumul cel bun
Un consilier care vă ține pe drumul cel bun este esențial, deoarece vă va ajuta să vă mențineți finanțele în conformitate cu obiectivele dvs. Ar trebui să vă poată înțelege sentimentele despre bani și să vă asculte preocupările și speranțele. Amintiți-vă că un planificator financiar este acolo pentru a vă oferi sfaturi cu privire la banii dvs., nu pentru a vă spune exact ce să faceți cu ei. În continuare ar trebui să puteți oferi propriile idei și să spuneți planificatorului cum doriți să vă vedeți folosiți banii.
